(網(wǎng)經(jīng)社訊)案例：
客戶備付金被支付機(jī)構(gòu)凍結(jié)
劉某向人民銀行某中心支行投訴，稱其通過某第三方支付公司POS機(jī)具轉(zhuǎn)賬，但轉(zhuǎn)賬資金被凍結(jié)，導(dǎo)致無法正常到賬，且該第三方支付公司拒不退還該筆款項(xiàng)，請(qǐng)求人民銀行協(xié)助處理。
人民銀行某中心支行收到投訴后，及時(shí)將投訴轉(zhuǎn)辦至某第三方支付公司區(qū)域分公司。經(jīng)調(diào)查，劉某和李某系朋友關(guān)系，劉某用自己的銀行卡通過某第三方支付公司POS機(jī)具，分兩筆為李某代還信用卡共計(jì)8000元整，當(dāng)天即收到短信提示轉(zhuǎn)賬資金異常。隨后，該第三方支付公司致電劉某，稱因李某有未結(jié)清的該公司網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸款3000元，故將李某在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行屏蔽，所有通過該公司支付渠道涉及李某的款項(xiàng)都無法正常交易，該筆轉(zhuǎn)賬資金已被凍結(jié)。
人民銀行某中心支行積極協(xié)調(diào)雙方當(dāng)事人，某第三方支付公司區(qū)域分公司稱劉某轉(zhuǎn)賬的資金是被其總公司信貸部門凍結(jié)的，而該區(qū)域分公司僅負(fù)責(zé)在該地區(qū)的業(yè)務(wù)渠道運(yùn)營(yíng)，無權(quán)辦理相關(guān)支付業(yè)務(wù)。后人民銀行某中心支行又與該第三方支付公司信貸部門取得聯(lián)系，在借款人李某承諾及時(shí)還款后，該公司同意將凍結(jié)款項(xiàng)退還劉某。
法律分析：
禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金
本案中，劉某代李某償還信用卡的資金屬于客戶備付金，且劉某不屬于利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，某第三方支付公司作為支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照劉某發(fā)起的支付指令辦理支付業(yè)務(wù)。
《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)）第二十四條規(guī)定：“支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金?！钡谌粭l規(guī)定：“支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)?！?/p>
《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》（中國(guó)人民銀行公告〔2013〕第6號(hào)）第二條規(guī)定：“客戶備付金是指支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預(yù)收待付貨幣資金?！钡谒臈l規(guī)定：“客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)和《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》規(guī)定的情形。任何單位和個(gè)人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保?！?/p>
案例啟示：
加強(qiáng)監(jiān)管同時(shí)完善投訴轉(zhuǎn)辦機(jī)制
加強(qiáng)第三方支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管。第三方支付機(jī)構(gòu)在迅速發(fā)展、給人們提供便利的同時(shí)，也存在如“二清”、資金監(jiān)管不到位、實(shí)名制落實(shí)不到位等問題，人民銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，進(jìn)一步規(guī)范第三方支付市場(chǎng)，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。
探索建立人民銀行間的投訴轉(zhuǎn)辦機(jī)制。本案中，受理投訴的是人民銀行某中心支行，按照程序規(guī)定將投訴轉(zhuǎn)辦某第三方支付公司區(qū)域分公司后，發(fā)現(xiàn)發(fā)出凍扣指令的是該公司信貸部門，區(qū)域分公司并無權(quán)限辦理該投訴，造成了投訴受理主體和有處理權(quán)的被投訴人的管轄不對(duì)稱。建議探索建立人民銀行間的投訴轉(zhuǎn)辦機(jī)制，對(duì)于類似投訴通過轉(zhuǎn)辦機(jī)制轉(zhuǎn)辦至有管轄權(quán)的人民銀行處理，可以更好地減小投訴人的維權(quán)成本，維護(hù)人民銀行的權(quán)威性和良好聲譽(yù)。（來源：微信公眾平臺(tái)中國(guó)銀行業(yè)雜志 編選：網(wǎng)經(jīng)社）
